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山西最大P2P晉商貸案今日開審,實控者曾被稱為“晉商金融少帥


2020-07-31 00:05:39   來源:   作者:   評論:0 點擊:100

 

7月29日消息,山西省最大的P2P平臺晉商貸集資詐騙案終于今日公開審理。

據太原市中級人民法院消息顯示,太原市人民檢察院指控被告人郝曉海、郝亞麗、郝曉東、靳育軍犯集資詐騙罪一案,于2020年7月29日在該院三十一號法庭公開庭審。

根據疫情防控要求,該案通過視頻開庭審理的方式進行,不安排群眾到法庭旁聽,投資群眾可通過中國庭審公開網觀看直播,對案情進行了解。金融虎注意到,該案庭審進行了近六個小時時間。

鑒于時間關系,7月30日上午9時將繼續開庭審理

 

據檢方指控,經審查查明,2012年8月,郝曉海等人搭建新晉商網絡借款平臺,2013年3月注冊成立新晉商公司,專門經營晉商貸網絡平臺業務。

郝曉海任公司法人,郝亞麗任公司監事及財務,郝曉東任公司監事并技術維護,靳育軍擔任公司總經理。

在經營過程中,郝曉海等人在明知新晉商公司沒有理財資質并未經任何部門批準的情況下,在互聯網、動車及人員密集的場所對晉商貸進行夸大宣傳,以高額利息回報為誘餌,通過晉商貸平臺發布虛假標的,投資款全部進入郝曉海個人賬戶或其控制的其它銀行賬戶,分別用于歸還投資人本息,投資期貨、股票,支付公司運營費用及個人消費等 。

經審計,“晉商貸”平臺共有12萬8633人參與投資,投資金額175億余元,致48973名集資參與人實際損失47.8億元。

據了解,晉商貸上線于2012年8月,由山西新晉商電子商務股份有限公司運營注冊資金2億,法定代表人為郝曉海(持股90%),系山西規模最大的P2P平臺之一。

2018年11月8日晚間,太原市公安局發布通報稱,“晉商貸”平臺實際控制人郝曉海因涉嫌違法犯罪,于2018年11月7日投案。同年12月15日,被執行逮捕。

今年4月17日,“晉商貸”案件公告顯示,2019年5月6日公安機關已將郝曉海、郝曉東、蔡晶等35名犯罪嫌疑人以涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪移送檢察機關審查起訴。檢察機關已對上述35人提起公訴。

今年6月12日,太原市中級人民法院發布公告顯示,已受理太原市人民檢察院指控被告人郝曉海、郝亞麗、郝曉東、靳育軍犯集資詐騙罪一案。

由于疫情原因,案件開庭審理時間暫未確定。7月24日,定于2020年7月29日在該院三十一號法庭公開開庭審理。

去年12月20日,山西省互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、山西省P2P網絡借貸風險專項整治工作小組辦公室發布關于取締P2P網貸機構網絡借貸業務的公告顯示,對晉商貸等26家P2P網貸機構的P2P業務予以取締。

此前報道(溫馨提醒文章內容過長,請選擇觀看):

晉商貸爆雷,郝曉海主動投案

“晉商貸”網絡借貸平臺實際控制人、山西新晉商電子商務股份有限公司法定代表人郝曉海因涉嫌違法犯罪,于2018年11月7日,向太原市公安機關投案。目前,太原市公安機關已立案開展偵查工作。

 

 

 

據百度百科和該公司宣傳介紹,山西新晉商電子商務股份有限公司結合中國的社會信用狀況,利用可靠的信用審核模型和先進的技術,創建了適合中國的P2P小額借貸網絡平臺——晉商貸。平臺于2012年6月經由山西省工商行政管理局批準成立,出資1000萬元組建,是由專業團隊和民營資本相結合的專業網貸信息服務平臺。務實創新、科學發展、和諧共贏,為社會創造價值,是我們長期追求的目標。P2P網絡借貸擔保信息服務平臺的出現,為創造就業、盤活民間閑散資金,為微小企業及有資金需求的個人輸送最快捷有力的資金血液。為中國數以億計的微小企業及個人創業,實現無可限量的長期經濟發展、社會和諧,作出了重大突出貢獻。

晉商貸自稱為有資金需求和理財需求的用戶提供了一個快速、高效、公平、透明的網絡借貸信息服務平臺。用戶可以在晉商貸上發布借款請求滿足用戶的資金需要;也可以把自己的閑余資金通過晉商貸出借給信用良好有資金需求的用戶,在獲得良好的資金回報率的同時幫助了他人。晉商貸以專業擔保公司(大德通擔保)對投資者本金作擔保,大大降低了投資者的借出風險。對借款者實行嚴格的“網上登記,網下審核”的原則,審慎放款,定期回訪。將網絡貸款的最大風險——壞賬風險盡可能降低。

晉商貸網絡借貸信息服務平臺是迄今為止,國內資金規模最大,最有實力的網絡借貸擔保平臺之一。

山西大德通擔保有限公司以提高企業信用為宗旨,建立了一整套,獨具特色的,科學的,擔保機制和業務模 式。公司形成了“政策先導、信用為本、三有一高、兩密并舉、禁介危區、合作發展”的展業方針,和“行業化、鏈條化、模塊化、區域化”的業務模式;開發了適應企業多樣化需求的融資性擔保、非融資性擔保兩大系列二十余個業務品種;建立了覆蓋全省,省、市、縣三級政策性擔保機構和民營擔保機構的擔保;適應,中小微企業的特點和發展需要,構建了較銀行更為寬泛靈活的反擔保組合措施,開展了為企業提供更廣泛反擔保措施、從而為,廣大中小微企業提供了低門檻、低成本、高效率、廣覆蓋的擔保服務。為實現企業、銀行、擔保的共同發展。大德通擔保:情愿做企業發展的“孵化器”、銀行信貸的“減壓器”、政府資金的“放大器”和社會和諧的“穩定器”,為我省科學技術進步、產業結構調整、就業渠道拓寬、財政收入增長和社會信用環境改善發揮了不可或缺的作用,大德通擔保力爭3年內成長為省內擔保行業龍頭和國內一流擔保機構。

02

郝曉海 率先在國內一手締造了晉商在中國互聯網金融帝國的地位

 

據百度百科介紹:郝曉海,山西孝義人,大德通集團創始人?,F任晉商貸首席執行官,明清時期的晉商票號是中國金融界的鼻祖,在中國金融史上寫下燦爛的一章。郝曉海為了弘揚晉商精神 率先在國內一手締造了晉商在中國互聯網金融帝國的地位,曾獲選為推動中國金融改革創新發展2013年度十大風云人物。第三屆中國財經峰會2014行業最具影響力人物大獎。

郝曉海,1979年9月9日出生于孝義市,15歲開礦件廠,喜歡佛學的郝曉海也是愛琢磨的用另一種說法來說是悟。他能從書本上、別人身上找到最適合自己、最能發揮自己特長的東西,然后和自身的性格和氣場結合起來,變成自己的東西,這種東西是獨特的和有能量場的,最終成就了他的影響力和成功。

郝曉海不愿意記住過去的苦難和挫折,他說他喜歡向前。“山重水復疑無路,柳暗花明又一村”,要想看到更美的風景,需要等待,需要忍受,而這種等待的孤獨和痛苦,是一個必經的過程。郝曉海感謝家人對自己的包容和支持,父親是對他影響很大的人。他到現在都記得,父親讓他從小知道以德服人。

郝曉海有很多朋友,當朋友有經濟困難時,他都會施以援手。

郝曉海具有敏銳的商業嗅覺和專業的金融素養,能對目前互聯網金融尤其是P2P平臺的發展做出精準的剖析。

2014年6月20日,榮獲中國財經峰會“最具成長性企業”大獎,董事長郝曉海也被評為“2014行業最具影響力人物”稱號

他的偶像:喬致庸。座右銘為“以德經商”。

 

 

 

03

晉商貸曾經是山西本土金融的一面旗幟

據中國網一篇《郝曉海:德通四?!穲蟮溃?/p>

憑借敏銳的商業嗅覺,郝曉海準確而及時地調整發展方向。從15歲想籌備礦件廠、到進軍服裝業,再到如今涉足金融業、創辦大德通……而立之年的郝曉海,總能在關鍵時期做出正確抉擇。

6月13日,在山西新晉商電子商務股份有限公司成立儀式上,董事長郝曉海在致辭中講到:“從山西票號結實的柜臺,到華爾街高聳的大樓,金融帝國總是以巍峨的形態彰顯實力,直到現在,互聯網以無形的力量侵蝕、解構了他,晉商貸抓住了這個機會,依附于互聯網,成為專門的網絡借貸平臺。”他認為他抓住了涉足金融業的有效途徑,這也是他在自己事業選擇中的又一次重大轉型。

 

進入金融業的郝曉海是山西孝義人,如果將來有人為他寫傳記的話,一定不會發愁找不到故事素材。他不是教科書該宣講的范本,他主動脫離應試教育、棄文學武、隨性而為,之后當過北漂、跑過龍套、擺過地毯、做過服裝、開過洗煤廠,發展到現在的擔保公司、投資公司、房地產公司以及金融信息服務公司,這完全可以稱得上經歷豐富,寫來絕對是勵志年輕創業者的楷模。

14歲初出茅廬的少年,毅然決然地放棄學業、棄文學武,16歲武校畢業后獨自一人闖蕩北京。直到后來從商,在孝義市代理多種品牌服飾,那一年郝曉海不過17歲。那是更多孩子還可以在父母羽翼的庇護之下安享幸福的時候,他已經可以獨當一面,并積累了創業的資金,當年十萬元的收入,足以讓這17歲的少年沾沾自喜。彼時,郝曉海發現自己需要一個更大的舞臺,于是他把孝義的服裝生意交給父親打理,只身一人來到太原發展,直到今天。

人和人的差別,其實就在于關鍵時期的幾個選擇。若郝曉海當初滿足于在孝義繼續做服裝生意的話,也不會有今天的成就:他的大德通集團現在有山西大德通擔保有限公司、晉商私人紅酒會所(計劃投資5000萬)、米亞德堡私人紅酒會所、孝義市光宇煤業有限公司、山西凌藝科技有限公司、山西華海易通投資有限公司、山西新晉商電子商務股份有限公司、晉商金融信息服務(上海)有限公司和山西華海億達房地產開發有限公司。這些分公司,業務涉及投資擔保、投資理財、股權投資、金融信息服務、電子商務、煤炭能源和房地產開發等幾大版塊,即便如此,郝曉海不認為自己是成功的,仍然在創業。

說到底,對于所有創業者而言,創業就是一場艱難的修行,不斷地抉擇并和人性的弱點做斗爭,而斗爭的結果一定是更加相信自己,知道自己的未來和邊界,而郝曉海的未來和邊界,他給自己定為復興山西的民間金融,這也是他給公司取名大德通的原因所在,堅持老晉商傳統,以義制利,誠信為本。

郝曉海認為晉商最核心的價值觀與精神信仰是誠信,恰好與眼下對金融危機的反思不謀而合。無論是商業制度,還是商業道德,晉商都是全球商界的楷模。晉商在“誠信、仁義”的基礎上,通過內部制度和行會紀律,對從業者進行有效的約束。誠信,對于提升整個社會的道德水平、促進經濟的發展、社會穩定等方面具有重大的意義。言而有成、不說空話,人言立信,一諾千金!

山西大德通擔保有限公司以提高企業信用為宗旨,建立了一整套獨具特色的、科學的擔保機制和業務模式。公司形成了“政策先導、信用為本、三有一高、兩密并舉、禁介危區、合作發展”的展業方針,和“行業化、鏈條化、模塊化、區域化”的業務模式;開發了適應企業多樣化需求的融資性擔保、非融資性擔保兩大系列二十余個業務品種;建立了覆蓋全省的省、市、縣三級政策性擔保機構和民營擔保機構的擔保;適應中小微企業的特點和發展需要,構建了比銀行更為寬泛靈活的反擔保組合措施,從而為廣大中小微企業提供了低門檻、低成本、高效率、廣覆蓋的擔保服務。為實現企業、銀行、擔保的共同發展,大德通擔保公司情愿作企業發展的“孵化器”、銀行信貸的“減壓器”、政府資金的“放大器”和社會和諧的“穩定器”,為山西省科學技術進步、產業結構調整、就業渠道拓寬、財政收入增長和社會信用環境改善發揮了不可或缺的作用,大德通擔保公司力爭3年內成長為省內擔保行業龍頭和國內一流擔保機構。

郝曉海的理解是:格局決定結局,思路決定出路。只有遨游世界,才會有廣闊的世界觀,不應在自己的小天地里活著,當你走出去的那一刻起,思維會變得豐富多彩。

活在當下,向前看

專訪之前看資料、做提綱是必須要做的工作,這次采訪郝曉海也不例外。“三十出頭、年少輟學、北漂經歷、擺過地攤”,這一定是一個有故事的人,當記者的本能蠢蠢欲動,挖掘、聽到更多的故事,是我出發前的原動力。

我想讀者會和我一樣,想聽郝曉海涕淚橫流痛說自己過去的發家史,說自己有多少個晚上徹夜不眠、輾轉反側,又如何奮發圖強,獲得人生的第一桶金等等。

在見到郝曉海后,才發現錯了,常識性的判斷真的可以誤導人。從頭到尾,打開話匣子的郝曉海,沒有在回憶中坦承自己過往經歷中的艱難,他坦言自己是活在當下的人,更喜歡向前看,他甚至有些放肆地說,他要扛起晉商的大旗,做新一代的杰出晉商。盡管他在山西名不見經傳,也不是如李彥宏、郭臺銘、陳峰這樣的知名晉商,但說到他為自己謀劃的事業盤子,郝曉海真的有點得意。孵化幾家上市公司,然后讓世人知道背后的始作俑者是山西人郝曉海……

郝曉海信佛,兩度皈依,法號“法海”。盡管神曲《法海你不懂愛》讓他神情間有些揶揄,但這并不妨礙他對佛的度誠和追隨。每月的初一和十五。他會吃素,每個月他都會去五臺山一到兩次。他說信佛可以幫人向善,就像他現在一樣,為自己定了一個目標,幫助一萬名失學兒童或者生病無錢治病的兒童。

郝曉海雖然剛過而立之年,但閱歷豐富。少年時自己選擇輟學,15歲時就開始籌劃開礦件廠,即使是個無疾而終的事,但他性格中大膽、能夠抓住機會的一面已經開始顯現。

練武當英雄或許是每個男人心中的夢想,不過郝曉海的夢想不僅僅是當英雄,他認為如果能通過學武成為明星也不錯,于是,他開始了北漂,當群眾演員、跑龍套。時至今日,當被問及“知果當初留在北京當群眾演員,是否有機會紅起來、成為明星,”郝曉海說機會可能有,但他很享受現在的狀態,可以做自己喜歡的事情,并力所能及幫助別人。

郝曉海并不后悔自己讀書少,直言“我的文化水平比較低”,他的經驗更多來自生活和自己的實踐,而不是書本。他欣賞《大染坊》里大字不識一個的陳壽辛。陳壽亭關于讀書的精彩言說影響了他,“有些人不能讀書,首光是鉆到書里出不來的人??戳恕段鲙洝?,相思崔鶯鶯,鉆到書里出不來了,這種人不能讀書。然后是讀了書干壞事的人。有文化的人干壞事,比沒文化的人更毒,如冰毒制造者。”郝曉海深信自己可以在商場中磨礪出見識,所以別人用來讀書的10年,他已經為自己找準了人生方向,并小有所成。

商業的最大魅力是其不確定性和無限可能性。企業的歷程和人生一樣,時而鳥云密布,時而柳暗花明,真正決定命運的往柱是幾個關鍵時期岔路口的選擇,向左還是向右,決定你能否繼續向上當少年都曉海在14歲時為自己做出輟學的選擇時,他已經為自己做好了規劃,不管做什么,進入哪個行業,都要做到最好,用他自己的話說是要站在第一梯隊,所以他能有今天的成就,我們也就不足為奇了。

 

走在機會的前面

當大多數人習慣低頭走路、尋找解決眼前問題的方法時,那些能夠抬頭看路,能夠時時關注并優化自己生意模式的人,才是走在機會前面的人。郝曉海就屬于后者,他說他具備“春江水暖鴨先知”的先知先覺,所以他可以準確地調整自己的生意方向。

當初結束北漂生活回到孝義后,郝曉海本來是到二哥的家具廠學習木工,一番參觀后,他發現真正讓家具升值的在營銷部分,他決定為二哥代銷家具。不循規蹈矩,能夠看到事物真正的本質,并從中找到商機,這是郝曉海優異的稟賦所在。

郝曉海對晉商有很深刻的了解,他愛看關于晉商題材的東西,《立秋》《喬家大院》都是他喜歡看并學習的,尤其是大德通票號遭擠兌的一段。大德通票號是由喬致庸親手創辦的中國歷史上最著名的票號之一,1930年的中原大戰,閻錫山戰敗后,晉幣貶值,在市場上25元晉幣才能兌換1元新幣。如果當時大德通用晉幣支付儲戶,可以發一筆橫財,如果用新幣支付。他說:“即使大德通為此倒閉,這樣大的一個財團也不至于讓自己人淪落到衣食無著的地步,”但對于儲戶來說,如果我們不這樣做,對于他們的威脅將會是身家性命。兩者相比,孰重孰輕,不言自明。

喬映霞敢于擔當的一面讓郝曉??吹搅死蠒x商的大義,寧可自己元氣大傷,一蹶不振,也不愿投機倒把,傷害弱小群體。所以在成立自己的擔保公司時,一樣取名為“大德通”,他想做的是晉商精神的繼承與延續,他更想學到的是以義取利、敢于擔當的那份社會責任。

應該說郝曉海是個很有想法的人,他能讓自己迅速融入商圈,找準機會,并創新地想到一些創意,隨后再讓創意生根落地。

比如他想開發應對打車難的軟件,和微信平臺對接起來,做一個手機客戶端。把出租車司機和需要打車的人群對接起來,在同一個平臺上發布信息,最大程度地節省彼此的時間成本,例如乘客在一個地方想打車,那就近在微信平吧上看到的出租車司機就可以發布載客信息,如果某個地方不好打車,還可以做競價加錢達到快速打車的效果。

在未來,郝曉海更多把自己定位為一個創始人,孵化多家公司,并將之逐一上市。

而對于創始人的考量,大家往往會關注創新、眼光和魄力,卻忽視一個更重要的考量因素—學習能力,尤其是從別人身上學習的能力,郝曉海在課堂上學到的知識并不多,但他可以從經歷的每件事、每個人身上學到東西,這種學習能力也使得他在實踐中可以不斷糾錯,為自己做規劃,找尋最適合自己的事業方向。這也是郝曉海愛看老晉商題材的原因吧,從書本學習,所以他的膽識并不囿于他的學歷。

喜歡佛學的郝曉海也是愛琢磨的,用另一種說法來說是悟,他能從書本上、別人身上找到最適合自己、最能發揮自己特長的東西,然后和自身的性格和氣場結合起來,變成自己的東西,這種東西是獨特的和有能量場的,最終成就了他的影響力和成功。

事實上,郝曉海不僅擅長做減法,更擅長做加法,就像他投資的地產公司一樣,他把身邊有富余資金的朋友集結起來,組成了有實力的地產公司,再選派專業的人士來打理。

 

永懷感恩的心

郝曉海不愿意記住過去的苦難和挫折,他說他喜歡向前看,山重水復疑無路,柳暗花明又一村,要想看到更美的風景,需要等待,需要忍受,而這種等待的孤獨和痛苦,是一個必經的過程。郝曉海感謝家人對自己的包容和支持,自己的父親,自己的姐姐,都是他一直心懷感激的人。

郝曉海說,父親是對他影響很大的人。他到現在都記得幼時父親講過的“六尺巷”的故事,讓他從小知道寬容是人的美德。

郝曉海有很多朋友,當朋友有經濟困難時,他都會施以援手。“即使借出去的錢要不回來了也無所謂,我永遠記得給我資本金的人,他們也沒有想過要我回報。”這是他對朋友的態度,也是他對錢財的態度,人的事業不是用財富積累的數字來衡量的,而是看你做的事業幫助了多少人,為社會貢獻了什么。

獨裁式的領導

現在郝曉海的公司旗下有八家企業需要他去管理,當被問到是否是獨裁式的領導時,他毫不避諱地說是。

在他看來,企業的管理需要民主,在面對一些重大決議的時候,他會和管理團隊一起商量、權橫利弊,但最終的決定還是由他來做。

關鍵時刻的重大抉擇往往也考驗領頭人的獨立思考、力排眾議的能力,做出選擇不僅需要洞見,更需要忍受質疑的勇氣和承擔后果的魄力。毫無疑問,這個34歲的年輕人在商場的磨礪中已經具備了這種能力,就像在煤炭不景氣的時候進入能源行業,是因為他的判斷告訴他:市場是有起有伏的,不能在最好的時候進入,但在較差的時候進入,可以等待下一個市場回暖。因為郝曉海深知,所有機會都是給有準備的人的,必須走在機會的前面。

郝曉海履歷表

1995年畢業于運城武校,后獨自一人闖蕩北京

1996年在北京各大影視公司當武行演員、跑龍套

1997年在孝義開設紅豆西服專賣店

1998年在孝義開第二家店,杉杉西服專賣店

1999年在孝義開第三家店,成為杉杉保暖內衣呂梁總代理

2000年在孝義開第四家店,夢特嬌專賣店

2001年8月,簽約紅豆時裝廠山西總代理

2002年7月,簽約華倫天奴皮鞋山西總代理

2003年3月,簽約法國犀牛皮鞋山西總代理

2003年9月,孝義市光宇煤業有限公司成立

2004年2月,成為山西太原法國皮爾卡丹休閑山西總代理

2005年5月,太原市炎焱商貿有限公司成立

2010年7月,山西凌藝科技有限公司成立

2012年6月,山西大德通擔保有限公司成立

2012年9月,山西華海易通投資有限公司成立

2012年11月,山西華海億達房地產開發有限公司成立

2013年3月,山西新晉商電子商務股份有限公司成立

2013年5月,晉商金融信息服務(上海)有限公司成立

2013年5月,米亞德堡私人紅酒會所成立

2013年6月,大德通集團旗下山西新晉商電子商務股份有限公司參股杭州融都科技公司4%股權

2013年6月,山西大德通擔保有限公司長風街分公司成立

04

晉商貸爆雷早有端倪,多家理財媒體質疑晉商貸

 

莫妮識財

晉商貸0.1%兌付,投資人到底做錯了什么?

世界晉商網一周前轉載,據莫妮識財今日頭條號分析:

最近有很多投友建議莫妮寫寫晉商貸,莫妮其實也從很久之前就想寫該平臺了,但是總是覺得還沒到最好時機,它的“光輝形象”還沒完全暴露。今天,莫妮覺得是時候寫一下它了,以下莫妮將從兌付方案、擔保協議、信息披露、股權結構五方面分析下晉商貸。

1、兌付方案

晉商貸于9月13日的時候在官網發布《投資者倡議書》,宣布平臺還款能力不足的同時,并兌付方案(下稱913兌付方案)。兌付方案主要說了以下四個重點:

1、自2018年13日23時到起,對舊系統用戶到期本息及未到期本金(2018年9月14至2019年5月31日期間)將按3%給予提現,剩余部分繼續續投,期限12個月;2、2019年5月31日前,舊系統用戶利息恢復正常提現;3、2019年5月31日之后舊系統用戶提現全面恢復正常;4、舊系統債權功能暫停。

結果,在10月22日,晉商貸話鋒一轉,劇情瞬間發生了逆轉畫面。10月22日晉商貸官網分別公布了“關于剝離不合規業務及舊系統兌付方案擔保協議書”及“舊系統兌付方案公告”(下稱10.22兌付公告)。在10.22兌付公告中稱:

1、913兌付方案停止;2、自2018年11月1日起,每月執行新一期的兌付,分36個月兌付。

下為36個月兌付比例分布圖:

 

晉商貸也是采用“頭輕腳重”兌付比例(關于“頭重腳輕”兌付方案的分析詳見不跟騙子論真理,不與無賴講信用),接下來四個月所有投資人基本上能拿回點零花錢,畢竟0.1%的兌付比例。

假設莫妮投資了20W,那每個月可以拿回20W*0.1%=200元,真不知道投資的巨款每個月只能給我回200元有什么用,還不夠塞牙縫的呢。緊張的挨過4個月的嚴寒,接下來的時間也不好過,畢竟平臺直到第27個月的時候才按照5%的比例兌付,但是未來都是未知數。

對于新的兌付方案不知道是喜還是憂,讓人比較欣慰的是平臺總算停止強制續投,但是平臺的兌付期卻延至36個月,在對付比例上竟然出現了0.1%兌付。

一個晉商貸的投資人跟莫妮說:就算我對現在晉商貸依然持支持態度,但是誰能保證一年后、兩年后的、三年后的晉商貸是什么樣的?前期,平臺根本就在兌付利息。

確實,10.22兌付方案實際上是進一步擴大了大家的風險,當然913強制續投也沒有好到哪里去,只能說10.22兌付方案的確不是最優方案,不像是投資人自己爭取來的方案。

2、擔保協議書

而“關于剝離不合規業務及舊系統兌付方案擔保協議書”也是看的莫妮一頭霧水,擔保人范圍雖然是說“擔保人包括但不限于以下”,但是擔保人項只見晉商貸實控人郝曉海一人,換句話說就是,郝曉海自己為自己擔保(難道還指望出借人委員會代表一同擔責?)。然后關于擔保方式,雖說擔保人以其名下所有的全部資產承擔連帶責任,并且在一個月向投資人提交擔保財產清單。以上這句話言外之意就是,事情就是這樣,你們(投資人)先接受著,具體擔保財產清單別急,我郝曉海慢慢來。

 

雖然說在兌付的3年及此后的2年,共計5年的時間擔保人不能隱匿或擅自轉移擔保財產,但是萬一可進行轉移財產的事件發生了呢(比如離婚),該如何保障?

 

其實,莫妮有一個擔憂就是,郝曉??捎糜诖鷥數馁Y產價值能不能覆蓋全部代償金額?不知晉商貸的投資人有沒有深入了解過。目前,晉商貸的待償金額尚無公開數據披露,莫妮剛剛(15點左右)致電給400客服,電話一直處于無人接聽狀態,說好的正常運營,正常服務呢?

3、信息披露

另外,晉商貸的投資專區仍然可以正常投資,展示在莫妮眼前待滿標的產品為信用等級AAA級的XYB20181025900003、XYB20181018300001、XYB20181012730002、XYB20181009360002等六個產品,但是莫妮發現這六個產品借款金額均為20萬且為同一個借款人,關于借款人信息披露一個有用的信息也沒有。

 

另外產品明明是信用貸,為何個人征信記錄未提供就能測評信用等級為AAA級呢,這也太不用心了吧。莫妮接著往下翻已經滿標的產品,一連幾個產品的借款人都為上述借款人,這樣算下來這個借款人借款金額遠遠超過100萬了。借款用途為日常消費,拿100多萬做日常消費?

不知道晉商貸一邊說剝離不合規業務,又一邊在大量的發超額貸款,關于借款人的信息沒有任何披露,就連所謂的抵押物是什么都未見披露。僅靠這些信息晉商貸怎么證明其借款人為真實借款人呢。

恐怕晉商貸唯一吸引人的一點就是超高的利率了吧,看著這樣的利率,真是令人恐慌。如果產品是真的,確定不是在放高利貸吧。網貸行業的專業人士已經多次提醒過大家了,年化收益超過10%就要謹慎了。

 

除此之外,莫妮在官網兜兜轉了很久發現,晉商貸不光借款人信息披露極度不透明,就連其他有關投資數據最基礎的披露都沒有看到??梢哉f,晉商貸在信披方面做得極不合格。

4、股權結構

而晉商貸的股東結構是比較簡單的,郝曉海個人持股90%,郝曉海全權控制晉商貸這說法毫不夸張。但是,這相當于整個平臺的風險都集中在一個人的身上。這樣一個人還以自己的名義為平臺做擔保,莫妮瞬間感到不寒而栗,細思極恐。

 

經過工商信息顯示,郝曉海個人的確關聯多家公司,其真實實力有待查證,希望在一個月之后郝曉海能夠出具一份大家比較滿意的資產清單。

有投資人爆料:關于平臺這是資產,有出借人想一探真實,可是因為平臺各種借口,至今一無所知。

另外,晉商貸一直再提,“新舊系統”,其實這也是莫妮不理解的一點。其一,新舊系統數據對接需要為期近一年的時間嗎?其二,新系統存在的意義是什么?是真的合規還是為規避監管?關于新舊系統的問題莫妮沒有深究,大家可以在評論處留言普及。

麥芽財記

煤老板的高息平臺,可投性能打1分不?

 

文/麥芽糖

再過幾天就元旦了,馬上邁入2018年。小伙伴們今年的愿望都實現了嗎?

麥芽很喜歡今年,開局雖然有些不利,但結尾很好。相信明年會更好。

不過,今年的麥芽還欠著大家兩家平臺的測評。1是晉商貸,2是錢盆網。趕在年前給大家測評完吧。

今天來填第一個坑,來寫晉商貸。

晉商貸,麥芽很早就接觸了。

網貸這個行業水門檻不高、趕上風口發展野蠻,操作手法都不能細究。

這家平臺以P2P為風口,做了眾籌、一元奪寶,甚至發行虛擬股份.....直到現在這家平臺投資并不以滿標計息,而是不管是否滿標即投即計息。

原先的回款則按照各自投資時間,機器掐點回款?,F在不詳。

 

這種操作,不知道平臺到底是怎么排除期限錯配和資金池的。

也因為這些這家平臺一直負面不斷。

平臺還活著,可謂奇跡了。不僅活著,還有一大票投資人。

這又是為什么呢?

原因大概有3點:

1. 傳說平臺創始人郝曉海是個煤老板,依靠煤業有不少原始積累。

2. 平臺背靠的集團業務多元,看起來家大業大,有些實力。

3. 平臺收益率太誘人了,現在1月標的年收益率13%;5月15%;甚至在2016年9月,網貸收益整體下調檔口,晉商貸逆勢上揚綜合收益能達到20%。

加上平臺在宣傳上,也并不吝嗇投入。投資人自然也就多了起來。

那么,這家平臺到底有多大可投性呢?

01

背景

晉商貸,2012年8月上線,運營5年有余。幾乎沒有外界注資,平臺背景很空白。

看平臺工商信息:

 

股東僅為四位自然人。

因此,最大的背景就是這家平臺老板“郝曉海”。

那么郝曉海到底是不是煤老板,到底有多大財力呢?

來自早前晉商貸投資人的考察資料,郝曉海出身并不富裕,甚至可以說非常草根。早期輟學,棄文學武目的是為了實現當明星的夢。

武校畢業后,在北京當群演、跑龍套。但明星并沒有當成。

因而回家開始做生意:靠著賣衣服鞋襪,做代理賺了些錢。期間(2003年)還成立了家煤炭公司“孝義市光宇煤業有限公司”。

這家公司或許是郝曉海廣泛接觸到煤業圈子的一大窗口。

這讓我們在追溯晉商貸多有“煤企”借款人,有了一些根源。但實際這家公司:有沒有賺錢,是不是因為此,郝曉海成為暴富的煤老板就很不好說了。

因為,網絡搜索“孝義市光宇煤業有限公司”,著實沒有啥信息。

邁入2012年后,郝曉海開始密集成立公司:

 

 

從地產、投資、擔保、電子商務、金融、紅酒會所、傳媒影視、餐飲管理等等等等。。。構建的“集團”非常龐大。

也因為這:晉商貸官網有著非常多的業務入口:包括眾包、買車、電商、科技、藥膳、云食堂。。

而在這些之前,官網的入口還有人人天使眾籌、一元奪寶等等。

一元奪寶:表面看是博概率玩抽獎。實際多進行這類業務的公司都可以暗箱操作,以一元奪寶的名義干著非法集資詐騙的事。

這個業務板塊被監管打擊下架后,平臺將之改頭換面,成為現在的“云購電商”(現在的內容是貨品優選)。

而在這之前,云購電商(當時名為“云購全球”)還發行了一波虛擬股權,賣給廣大投資人。

 

 

這類圈錢的嫌疑就更重了。

具體如今什么結果。參與了的小伙伴,可以來給個信號。

所以,一直麥芽對這家平臺并無好感。反而業務頭目眾多,令人生疑:這是否成為“龐騙”的遮蓋。

02

專業能力。

這點著重兩方面:1是團隊;2是業務。

平臺管理團隊:

 

 

 

 

平臺管理團隊在官網并無披露。

這是在第三方平臺截取的資料。但從這幾個重要人物的介紹看下來,幾乎經歷都沒有具體的出處。重點是:重要的信息都相差無幾,難言有多少可信度,更提不上專業。

業務上,平臺最大的資產還是來源于煤企以煤炭作為抵押的短期借款,即我們在理財端看到的產品“聚寶盆”里的底層資產。

但不得不說:這類標的極大,動輒千萬上億。

 

即便是借款金額較小的“如意金”產品,單個借款標的也并不小。

以2017-12-25日所發標的“金如意171226001”為例:

 

該標的為應收賬款做抵押的個人經營性借款。借款金額為300萬。即便是這樣,這個金額仍然是經過拆分后,發出來的。

仔細查看平臺標的:借款金額同為300萬的標的“金如意171226003”“金如意171226002”與“金如意171226001”,借款人為同一人。

 

總共算下來,這位94年的“總經理”單個人的借款額度就有900萬。

在監管一直強力限額壓力下,不知這家平臺如何打算。

03

安全保障

這家平臺在安全保障上,最拿得出手的就是:極為亮眼的風險準備金。截至上月晉商貸存在晉商銀行的風險準備金,已經接近1.3億。

 

相當驚人。

而在此之前,這家平臺以“大德通擔保”作為第三方擔保,被質疑自擔自保。因大德通本身就是郝曉海的實際控制人,晉商貸的關聯公司。

這點可議性不大。實際,P2P不論找還是第三方擔保、還是風險準備金,本質都差別不大。

最種兜底風險的還是P2P平臺本身。沒有擔保公司會為一家毫無瓜葛的P2P平臺做擔保。

另,這家平臺還未上線銀行存管(只有晉商銀行的資金存管協議)。

04

小結

通篇寫下來,平臺背景草根、羊毛不少、標的嚴重超額......都沒有看到這家平臺有什么可投性。

略微亮眼的風險準備金,并不足以抵消晉商貸存在的種種疑點。

華聲測評

互金關注近期發布:郝曉海和大德通集團下13個子公司(圖文)

晉商貸:幾百萬大標到處是、千萬借款、重復標借款融幾千萬,自融還是龐氏騙局?

晉商貸網址:https://www.jinshangdai.com/由山西大德通投資集團有限公司全資子公司山西新晉商電子商務股份有限公司運營。

信息傳遞:爆料晉商貸個人借款4500萬,風險高到爆

晉商貸平臺網的理財欄的聚寶盆、金如意,發布300萬、500萬超大標,踩紅線。

 

個人一次借款300萬,借款人信息披露不詳,無法從平臺提供的材料判斷出借款人的還款能力,高風險直接轉嫁至平臺投資人。

 

借款人信息披露不明,投資人通過平臺公布的信息無法識別對方的真實性,貓膩太大,有被平臺操控的重大嫌疑。

 

晉商貸聚寶盆說明書:借款4500萬如果還不上,平臺墊付得起嗎?

晉商貸違反《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十七條

 

 

晉商貸官網公布的風險保證金最高現為4473萬元,還不足以覆蓋一個借款人,風險百分百,難道是騙局?

資本永不眠,人性永不變,永遠會有第二個郝曉海。

來源|微山西、金融虎、世界晉商網、新浪微博、新晉商、莫妮理財、麥芽財記等

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